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Depuis un an, 680 entreprises françaises ont bénéficié de soutiens financiers débloqués dans le cadre du Contrat de Développement Participatif (CDP) destiné à accompagner les plans de développement des PME et des entreprises de taille intermédiaire (ETI).

Dès le premier mai 2010, les PME françaises innovantes, et membre d’un pôle de compétitivité labellisé, pourront solliciter Innovex : un nouveau dispositif d’aide au développement international.

Un fonds de consolidation et de développement pour les entreprises. Outre la mise en place d’un système de bonus/malus pour la rémunération des traders, Nicolas Sarkozy a confirmé hier la mise en place d’un fonds de consolidation et de développement des entreprises. Doté de 210 millions d’euros, ce fonds sera consacré aux PME dont les problèmes de fonds propres sont d’après le chef de l’État une « question absolument décisive ». Toutes les banques y souscriront, au même titre que les assureurs et le fonds stratégique d’investissement.

La recherche de financement est l’une des étapes cruciales lors de la création ou du développement d’une entreprise. Heureusement, diverses options s’offrent aux entrepreneurs en matière de financement. Voici un tour d’horizon des principales sources de financement et des interlocuteurs à considérer. Les banques traditionnelles : Prêts professionnels : Les banques proposent des prêts destinés aux entreprises, avec des taux et des conditions variables. Découverts : Certaines banques peuvent accorder des découverts pour aider à gérer la trésorerie à court terme. Les investisseurs en capital : Business angels : Il s’agit d’individus qui investissent directement dans des start-ups ou des petites entreprises en échange de participation. Sociétés de capital-risque : Elles investissent généralement des montants plus importants que les business angels, souvent dans des entreprises en phase de croissance rapide. Plateformes de financement participatif (crowdfunding) : Les entrepreneurs peuvent présenter leurs projets sur des plateformes en ligne pour obtenir des financements de la part d’investisseurs individuels, soit sous forme de dons, de prêts ou d’investissements en capital. Les subventions et aides publiques : De nombreuses institutions gouvernementales proposent des subventions, des prêts à taux réduit ou d’autres formes d’assistance financière pour soutenir les entreprises dans certaines régions ou secteurs d’activité. Le financement par la dette via les sociétés de crédit-bail : Ces sociétés permettent aux entreprises d’acquérir des équipements en payant des loyers périodiques plutôt qu’en achetant l’équipement en totalité. Les incubateurs et accélérateurs : Ce sont des programmes qui offrent du financement, des mentorats, des espaces de travail et d’autres ressources en échange, parfois, d’une participation dans l’entreprise. Partenariats et alliances stratégiques : Former des partenariats avec d’autres entreprises peut apporter un financement indirect, par exemple, via des accords de co-développement, des licences ou des joint-ventures. Vente d’actifs : Si vous disposez d’actifs non essentiels pour votre entreprise, la vente de ceux-ci peut générer des liquidités. Le financement par l’affacturage : Cela permet aux entreprises de vendre leurs factures à une tierce partie en échange d’un paiement anticipé. Auto-financement : Utiliser vos économies personnelles ou réinvestir les profits de l’entreprise peut être une solution, bien que cela présente un risque. Conclusion : Le choix de la source de financement dépendra de la nature de votre entreprise, de son stade de développement, de vos besoins en trésorerie et de votre tolérance au risque. Il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un expert-comptable pour évaluer les différentes options et définir une stratégie de financement adaptée à votre situation.

L’affacturage est un service financier qui permet à une entreprise de vendre ses factures à une institution financière appelée « factor ». En d’autres termes, il constitue une sorte d’échange où l’entreprise cède ses factures à un factor, qui prend en charge le recouvrement des créances. Mais quels sont de façon concrète les avantages dont peut bénéficier une structure au travers de ce système de financement ? On vous en parle. L’accès à un financement rapide et flexible L’affacturage permet aux entreprises d’accéder rapidement et de manière flexible à des fonds. En effet, en vendant leurs factures à un factor, elles obtiennent des liquidités immédiates pour financer leurs opérations et leur croissance, sans avoir à attendre que leurs clients paient leurs factures. Cela aide à résoudre les problèmes de trésorerie et à maintenir un flux de trésorerie régulier pour l’entreprise. De plus, contrairement à d’autres solutions de financement, ce service financier représente une source de financement flexible qui s’adapte à la croissance de l’entreprise. Autrement dit, le montant de l’avance est proportionnel à la croissance du chiffre d’affaires de l’entreprise cliente. Ainsi, le développement de l’entreprise est accompagné sans contraintes de trésorerie. Une alternative au crédit bancaire traditionnel Le factoring apparaît également comme une solution de financement alternative pour les entreprises qui ne sont pas éligibles aux prêts bancaires traditionnels. En effet, il utilise les factures comme garanties, ce qui donne la possibilité aux entreprises d’accéder à des financements même si elles ont un historique de crédit limité ou des flux de trésorerie insuffisants. Il convient de notifier que cet attribut des organismes financiers spécialisés peut aussi considérablement aider les entreprises qui sont en croissance rapide et qui ont besoin de liquidités pour soutenir leur développement. En réalité, par l’achat des factures effectué par le factor, l’entreprise dispose rapidement de fonds pour investir dans de nouveaux projets ou dans l’expansion de son activité. Un moyen de gestion de la facturation Enfin, le financement de factures constitue un moyen par lequel les entreprises se libèrent de la gestion de leur poste client. En effet, l’affactureur prend en charge la relance des clients pour le paiement des factures et le recouvrement en cas de retard de paiement. Cette externalisation de la gestion de la facturation aide donc l’entreprise à se concentrer sur son cœur de métier et à réduire les coûts liés à la gestion administrative. En outre, l’affacturage offre une garantie contre les impayés, d’autant plus qu’il revient au factor d’assurer le recouvrement des créances cédées. Cette garantie limite le risque d’impayé pour l’entreprise cliente et sécurise les flux de trésorerie de l’entreprise.

Les entreprises intervenant dans le secteur de la recherche et du développement peuvent bénéficier du statut de Jeune Entreprise Innovante (JEI). Il leur faut toutefois remplir un certain nombre de critères bien définis. Mis en place pour faciliter les activités des entreprises qui en bénéficient, le statut de jeune entreprise innovante octroie de nombreux avantages. Une diminution considérable des charges fiscales Instauré en 2004 pour faciliter l’évolution des entreprises qui interviennent dans le secteur de la recherche et du développement, le statut juridique de JEI est extrêmement avantageux. Le premier de ces avantages et non des moindres est un allégement fiscal. Cet avantage est divisible en deux parties. La première représente une exonération fiscale sur les impôts sur le revenu et ceux sur les sociétés. Elle permet à l’entreprise de se voir déchargée à 100 % de sa charge fiscale lors de son premier exercice comptable (à sa création). Cette prise en charge étant régressive au fil du temps, elle passe à 50 % à l’exercice suivant. La seconde partie de ces bénéfices fiscaux constitue une exonération sur la contribution économique territoriale de l’entreprise bénéficiaire. Elle permet à la société d’être dispensée de la contribution économique territoriale et de la taxe foncière durant 7 années. Une réduction des charges sociales En dehors des charges fiscales, le statut de Jeune Entreprise Innovante allège aussi les charges sociales de l’entreprise. Les exonérations prises en compte par cet aspect comprennent les charges patronales d’assurances sociales et celles d’allocations familiales. Toutefois, pour s’assurer d’en bénéficier l’entreprise doit obligatoirement être à jour dans ses déclarations et ses paiements auprès de l’URSSAF (Union de Recouvrement pour la Sécurité Sociale et les Allocations Familiales). Il est aussi possible pour l’entreprise d’avoir une subvention des salaires de certains travailleurs à condition que ceux-ci soient à des postes déterminés et emploient au moins 50 % de leur temps de travail à la recherche et au développement. Les postes considérés sont entre autres : les techniciens ; les gestionnaires de projet de recherche et de développement ; le personnel chargé de tests pré-concurrentiels ; les mandataires sociaux qui participent au projet de recherche et de développement de la JEI ; certains juristes dans le secteur de la protection industrielle ; et les ingénieurs-chercheurs. Il est important de noter qu’à partir du moment où l’entreprise ne remplit pas la condition nécessaire pour bénéficier de cet avantage, celui-ci lui est retiré pour l’année en cours et les années suivantes. Elle devra se remettre en règle pour en bénéficier à nouveau.

Le financement externe représente, pour de nombreuses entreprises, un flux de capitaux non négligeable. Généralement, les entreprises y ont recours lorsqu’elles manquent de capitaux propres. Donc, il peut être d’un grand secours pour les entreprises en cours de création ou pour celles qui cherchent à se développer. Cela leur permet de mener à bien leurs opérations de fonctionnement, de production et de prestations de services. Point sur les 3 sources de financement externe accessibles aux entreprises. Le capital mezzanine : une source de financement externe pour les entreprises en difficulté Il y a deux raisons fondamentales qui justifient le recours des entreprises à un financement mezzanine. La toute première concerne la perte de la confiance des banques. Aucune banque ne vous prêtera de l’argent si vous devez beaucoup d’argent à une ou plusieurs banques. C’est encore pire quand vous n’avez aucune garantie. La seconde raison vient de la volonté d’une entreprise de financer des projets d’acquisition (LBO) ou de reprise (familiale). L’idée qui sous-tend ce type de financement est d’offrir aux entreprises interdites de crédits bancaires (dette senior) un regain de liquidités. Cela est possible même sans une réelle garantie. Parfois, c’est la meilleure alternative pour ne pas se faire absorber par des nouveaux actionnaires qui pourraient prendre le contrôle de votre entreprise. Les capitaux empruntés par les entreprises L’emprunt bancaire fait partie des sources de financement externes les plus utilisées par les entreprises. Ces sources de financement sont disponibles auprès des établissements spécialisés dans le crédit bancaire. La seule condition qui rend ce type de financement difficile d’accès est celle de la garantie. Ainsi, les demandes de financement des entreprises qui ne disposent d’aucune garantie sont purement et simplement rejetées. Le crédit obtenu auprès des institutions de microfinance compte parmi les capitaux empruntés. Ce type de crédit est une manne financière (25.000 euros max) disponible pour les entreprises qui sont en cours de création ou qui sont à l’étape de développement. Pour les aider dans leurs projets, ces entreprises bénéficient d’un service d’accompagnement et de conseils. Les capitaux propres : une source de financement externe, nouvelle et innovante Les capitaux propres sont des financements externes issus de sources plutôt innovantes. L’avènement des business Angels est une nouvelle donne dans l’environnement des sources de financement des entreprises. Fondamentalement, le business Angel contribue au capital de son filleul. Dans le contrat de participation, il lui est donné une part du pouvoir de décision. Pour les entreprises en création ou en phase d’amorçage, il s’agit d’une aubaine puisque le business Angel n’apporte pas que son argent. Il apporte aussi ses connaissances et son expérience dans votre secteur d’activité qui fut également le sien. Il s’agit d’un investissement sur le long terme. Le recours au capital-risque est une autre forme de financement externe. Elle permet à une entreprise de bénéficier de la participation minoritaire et sur le court terme d’investissements. Ceux qui investissent sont appelés des investisseurs professionnels. Ce que ces investisseurs recherchent, ce sont des entreprises innovantes et à fort potentiel de

Le premier ministre Manuel Valls a dévoilé plusieurs mesures pour inciter les entreprises à investir dès cette année.

Les entreprises françaises peuvent bénéficier de nombreuses aides publiques au développement durable. L’Europe, la France, les conseils régionaux, les acteurs locaux, les établissements publics comme l’Ademe (Agence de l’environnement et de la maîtrise de l’énergie) et les Agences de l’eau proposent ainsi plus de 400 dispositifs d’aides financières.

Pour contenir l’avalanche des plans sociaux, le ministre du Redressement Productif Arnaud Monbtebourg va annoncer un plan de redressement d’un montant de 300 millions d’euros aux entreprises en difficulté.