La recherche de financement est l’une des étapes cruciales lors de la création ou du développement d’une entreprise. Heureusement, diverses options s’offrent aux entrepreneurs en matière de financement. Voici un tour d’horizon des principales sources de financement et des interlocuteurs à considérer. Les banques traditionnelles : Prêts professionnels : Les banques proposent des prêts destinés aux entreprises, avec des taux et des conditions variables. Découverts : Certaines banques peuvent accorder des découverts pour aider à gérer la trésorerie à court terme. Les investisseurs en capital : Business angels : Il s’agit d’individus qui investissent directement dans des start-ups ou des petites entreprises en échange de participation. Sociétés de capital-risque : Elles investissent généralement des montants plus importants que les business angels, souvent dans des entreprises en phase de croissance rapide. Plateformes de financement participatif (crowdfunding) : Les entrepreneurs peuvent présenter leurs projets sur des plateformes en ligne pour obtenir des financements de la part d’investisseurs individuels, soit sous forme de dons, de prêts ou d’investissements en capital. Les subventions et aides publiques : De nombreuses institutions gouvernementales proposent des subventions, des prêts à taux réduit ou d’autres formes d’assistance financière pour soutenir les entreprises dans certaines régions ou secteurs d’activité. Le financement par la dette via les sociétés de crédit-bail : Ces sociétés permettent aux entreprises d’acquérir des équipements en payant des loyers périodiques plutôt qu’en achetant l’équipement en totalité. Les incubateurs et accélérateurs : Ce sont des programmes qui offrent du financement, des mentorats, des espaces de travail et d’autres ressources en échange, parfois, d’une participation dans l’entreprise. Partenariats et alliances stratégiques : Former des partenariats avec d’autres entreprises peut apporter un financement indirect, par exemple, via des accords de co-développement, des licences ou des joint-ventures. Vente d’actifs : Si vous disposez d’actifs non essentiels pour votre entreprise, la vente de ceux-ci peut générer des liquidités. Le financement par l’affacturage : Cela permet aux entreprises de vendre leurs factures à une tierce partie en échange d’un paiement anticipé. Auto-financement : Utiliser vos économies personnelles ou réinvestir les profits de l’entreprise peut être une solution, bien que cela présente un risque. Conclusion : Le choix de la source de financement dépendra de la nature de votre entreprise, de son stade de développement, de vos besoins en trésorerie et de votre tolérance au risque. Il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un expert-comptable pour évaluer les différentes options et définir une stratégie de financement adaptée à votre situation.

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Le financement externe représente, pour de nombreuses entreprises, un flux de capitaux non négligeable. Généralement, les entreprises y ont recours lorsqu’elles manquent de capitaux propres. Donc, il peut être d’un grand secours pour les entreprises en cours de création ou pour celles qui cherchent à se développer. Cela leur permet de mener à bien leurs opérations de fonctionnement, de production et de prestations de services. Point sur les 3 sources de financement externe accessibles aux entreprises. Le capital mezzanine : une source de financement externe pour les entreprises en difficulté Il y a deux raisons fondamentales qui justifient le recours des entreprises à un financement mezzanine. La toute première concerne la perte de la confiance des banques. Aucune banque ne vous prêtera de l’argent si vous devez beaucoup d’argent à une ou plusieurs banques. C’est encore pire quand vous n’avez aucune garantie. La seconde raison vient de la volonté d’une entreprise de financer des projets d’acquisition (LBO) ou de reprise (familiale). L’idée qui sous-tend ce type de financement est d’offrir aux entreprises interdites de crédits bancaires (dette senior) un regain de liquidités. Cela est possible même sans une réelle garantie. Parfois, c’est la meilleure alternative pour ne pas se faire absorber par des nouveaux actionnaires qui pourraient prendre le contrôle de votre entreprise. Les capitaux empruntés par les entreprises L’emprunt bancaire fait partie des sources de financement externes les plus utilisées par les entreprises. Ces sources de financement sont disponibles auprès des établissements spécialisés dans le crédit bancaire. La seule condition qui rend ce type de financement difficile d’accès est celle de la garantie. Ainsi, les demandes de financement des entreprises qui ne disposent d’aucune garantie sont purement et simplement rejetées. Le crédit obtenu auprès des institutions de microfinance compte parmi les capitaux empruntés. Ce type de crédit est une manne financière (25.000 euros max) disponible pour les entreprises qui sont en cours de création ou qui sont à l’étape de développement. Pour les aider dans leurs projets, ces entreprises bénéficient d’un service d’accompagnement et de conseils. Les capitaux propres : une source de financement externe, nouvelle et innovante Les capitaux propres sont des financements externes issus de sources plutôt innovantes. L’avènement des business Angels est une nouvelle donne dans l’environnement des sources de financement des entreprises. Fondamentalement, le business Angel contribue au capital de son filleul. Dans le contrat de participation, il lui est donné une part du pouvoir de décision. Pour les entreprises en création ou en phase d’amorçage, il s’agit d’une aubaine puisque le business Angel n’apporte pas que son argent. Il apporte aussi ses connaissances et son expérience dans votre secteur d’activité qui fut également le sien. Il s’agit d’un investissement sur le long terme. Le recours au capital-risque est une autre forme de financement externe. Elle permet à une entreprise de bénéficier de la participation minoritaire et sur le court terme d’investissements. Ceux qui investissent sont appelés des investisseurs professionnels. Ce que ces investisseurs recherchent, ce sont des entreprises innovantes et à fort potentiel de

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